Seguro de vida para adultos mayores en NJ — Opciones que se ajustan a su edad, su salud y su presupuesto
Ya sea que quiera cubrir los gastos del funeral, proteger a su esposo o esposa, dejarles algo a los nietos o prepararse para el cuidado a largo plazo, por lo general hay una opción que le sirve. Kevin Gaviria compara compañías de seguros con calificación A y se las explica en español o en inglés.
Cuatro tipos de seguro de vida para adultos mayores
- Seguro de gastos finales: pólizas pequeñas de vida entera, muchas veces de $5,000–$25,000, con preguntas de salud sencillas y, en muchos planes, sin examen médico. Su pago mensual no sube y la cobertura no se vence.
- Aceptación garantizada: sin preguntas de salud, cuesta más y tiene un período de espera antes de que se pague la cobertura completa. Es lo mejor cuando la salud no le deja acceder a otras opciones.
- Vida universal garantizada (GUL): cobertura de por vida por montos más altos, a un precio más bajo que la vida entera, para personas con una salud razonablemente buena.
- Seguro de vida a término: por un número fijo de años; algunas compañías lo ofrecen incluso entrados los 70 años, para una hipoteca o para reemplazar el ingreso de su esposo o esposa.
Adultos mayores: lo esencial
Cómo prepararse para el cuidado a largo plazo
En Nueva Jersey, un centro de cuidado para adultos mayores (nursing home) o el cuidado en casa pueden costar miles de dólares al mes. Entre las opciones de seguro están:
Cláusulas por enfermedad crónica
Muchas pólizas de vida pueden adelantarle parte del dinero que recibiría su familia (el beneficio por fallecimiento) si usted ya no puede hacer sus actividades diarias sin ayuda.
Pólizas híbridas de vida y cuidado a largo plazo
Un seguro de vida permanente que trae incluido un beneficio de cuidado a largo plazo. Si usted nunca necesita ese cuidado, su familia recibe el monto completo.
Seguro de cuidado a largo plazo independiente
Una cobertura dedicada solo al cuidado a largo plazo. Por lo general da el mayor beneficio de cuidado por cada dólar, pero el costo mensual puede subir.
Empiece antes de lo que cree. La cobertura de cuidado a largo plazo depende de la salud, y con la edad se vuelve más difícil calificar.
Consejos que Kevin les da a todos sus clientes adultos mayores
Lo que sí conviene
- Responda las preguntas de salud con toda honestidad: así protege el reclamo
- Si califica para una póliza de emisión simplificada (con unas pocas preguntas de salud), por lo general le conviene más que una de aceptación garantizada
- Nombre a la persona que va a recibir el dinero (su beneficiario) y cuéntele dónde está la póliza
- Programe su pago mensual para una fecha que coincida con el depósito de su Seguro Social
- Conserve su póliza anterior hasta que le aprueben la nueva
Tenga cuidado con
- Los anuncios de «aceptación garantizada» muchas veces traen un período de espera
- Los precios de gancho muy bajos pueden ser para beneficios muy pequeños
- En algunas pólizas el costo mensual sube con la edad; en las de gastos finales normalmente no
- Los planes que solo cubren muerte accidental no pagan en la mayoría de los fallecimientos
- Que lo presionen para «decidir hoy mismo» es una señal de alerta
Preguntas sobre el seguro de vida para adultos mayores
Sí. El seguro de gastos finales de vida entera suele estar disponible hasta más o menos los 85 años, y algunas pólizas a término y de vida universal garantizada se consiguen incluso entrados los 70 años. Las opciones y los precios dependen de su edad y de su salud.
Es una cobertura sin preguntas de salud. Es fácil de conseguir, pero cuesta más por cada dólar de cobertura y por lo general tiene un período de espera (muchas veces de dos a tres años). Si la persona fallece por causas naturales durante ese tiempo, la compañía devuelve lo que se pagó más intereses, en lugar del beneficio completo. Si usted puede responder preguntas de salud, una póliza de emisión simplificada por lo general le da más por su dinero.
Para el funeral y los gastos finales, muchas personas escogen $10,000–$25,000. Si su esposo o esposa depende de su pensión o de su Seguro Social, o si usted quiere dejarle una cantidad fija a su familia, tal vez le convenga más. Kevin le ayuda a calcular el monto en la llamada.
Las opciones más comunes son una póliza de cuidado a largo plazo independiente, una póliza híbrida de vida y cuidado a largo plazo, una cláusula adicional por enfermedad crónica o de cuidado a largo plazo dentro de una póliza de vida, los ahorros personales y, después de gastar sus bienes, Medicaid. Cada opción tiene sus pros y sus contras; Kevin le puede explicar las opciones de seguro.
No sin revisarla primero. Nunca cancele una póliza que ya tiene hasta que la nueva esté aprobada y vigente. A veces lo que más le conviene es quedarse con la póliza anterior.
Importante: Esta información es educativa y general; no es asesoría fiscal, legal ni de inversiones. Las características de las pólizas, las cláusulas adicionales y la disponibilidad varían según la compañía de seguros y el estado, y toda cobertura queda sujeta a la aprobación de la compañía según sus respuestas a las preguntas de salud que ella hace. El valor en efectivo, los préstamos y los retiros reducen el dinero que recibe su familia y pueden hacer que la póliza se cancele. Las garantías dependen de la capacidad de pago de reclamos de la compañía que emite la póliza. Kevin no ofrece planeación de Medicaid ni asesoría legal.
Encuentre la opción adecuada en 10 minutos
Kevin le compara opciones de varias compañías de seguros con calificación A según su edad y su salud, en español o en inglés.
Kevin Gaviria · Productor de seguros de vida con licencia en NJ y GA · (848) 212-8787 (marque 2 para español)