Planeación para la jubilación en NJ — Un ingreso con el que puede contar y una protección que puede conservar
La jubilación se trata de dos cosas: un ingreso que le dure tanto como usted, y proteger lo que ha construido. Kevin Gaviria usa herramientas basadas en seguros, anualidades y seguros de vida, para ayudar a las familias de NJ con las dos.
Los cuatro riesgos que todo plan de jubilación tiene que manejar
- Vivir más que su dinero. Hoy en día muchas personas pasan de 25 a 30 años jubiladas.
- Una caída del mercado en el peor momento. Las pérdidas justo antes o después de jubilarse son las que más duelen, porque usted está retirando dinero al mismo tiempo.
- Costos que suben. La salud, el cuidado a largo plazo y el costo de vida en Nueva Jersey pueden crecer más rápido que un presupuesto fijo.
- Perder el ingreso del cónyuge. Cuando uno de los esposos fallece, el ingreso del hogar muchas veces baja, mientras que muchas cuentas siguen iguales.
Las herramientas de seguros están hechas justamente para estos riesgos: ingreso garantizado, protección contra pérdidas y dinero para los seres queridos que usted deja.
Las herramientas de Kevin para la jubilación
Tres formas en que los seguros encajan en su jubilación
Cubra lo esencial con un ingreso garantizado
Combine el Seguro Social con una anualidad para que las cuentas que sí o sí tiene que pagar queden cubiertas, haga lo que haga el mercado. Anualidades →
Agregue un fondo con ventajas fiscales
Para quienes están a 10 años o más de jubilarse, un IUL con aportes máximos puede sumar un valor en efectivo con un tratamiento fiscal distinto, además del dinero que recibe su familia (el beneficio por fallecimiento) si a usted le pasa algo. El IUL para la jubilación →
Proteja a su cónyuge y a su familia
Un seguro de vida puede reemplazar el ingreso de pensión o de Seguro Social que pierde el cónyuge sobreviviente, y dejarles algo duradero a sus hijos y nietos. Vida entera →
La brecha de ingresos de su jubilación, en tres líneas
- Cuentas mensuales esenciales en la jubilación: vivienda, comida, servicios, salud, seguros.
- Menos el ingreso garantizado: Seguro Social, pensión.
- Es igual a su brecha. Esa es la cantidad que un ingreso garantizado podría cubrir, para que los altibajos del mercado solo afecten el dinero de los "gustos".
Kevin hace esto con usted en la llamada, en unos 10 minutos.
Las herramientas para la jubilación, en resumen
Cada herramienta tiene su función. La mayoría de los planes usan más de una.
| Herramienta | Función principal | Pérdidas del mercado | Acceso | Dinero para su familia |
|---|---|---|---|---|
| Anualidad fija indexada | Crecimiento protegido, ingreso de por vida | ✓ Ninguna (piso del 0%) | ~10% al año sin cargo durante el periodo de cancelación | ~ El valor que quede |
| Anualidad fija (MYGA) | Tasa garantizada | ✓ Ninguno | ~10% al año sin cargo (lo usual) | ~ El valor que quede |
| Anualidad de ingreso (SPIA) | Un pago mensual desde ya, de por vida | ✓ Ninguno | ✗ Se convierte en ingreso | ~ Opcional |
| IUL con aportes máximos | Valor en efectivo con ventajas fiscales + cobertura | ✓ Piso en los créditos del índice | Préstamos y retiros | ✓ Sí |
| Vida entera | Cobertura garantizada + valor en efectivo | ✓ Ninguno | Préstamos y retiros | ✓ Sí |
Cómo es trabajar con Kevin
Tres pasos, y usted decide en cada uno.
Agende una llamada gratis de 10 minutos
Kevin le pregunta por su familia, sus ingresos, sus metas y su salud, y responde sus preguntas en palabras sencillas, en español o en inglés.
Vea opciones reales
Kevin compara aseguradoras y le muestra lo que cuesta cada opción, lo que hace y lo que no hace.
Haga la solicitud cuando esté listo
Si algo le sirve, Kevin hace la solicitud con usted y lo acompaña durante la aprobación y después.
Preguntas sobre la jubilación
No. Kevin es productor de seguros con licencia, no asesor de inversiones. Se enfoca en herramientas basadas en seguros: anualidades para un crecimiento protegido y un ingreso garantizado, y seguros de vida para la protección y el dinero que mantiene a su familia en pie. Con mucho gusto trabaja de la mano con su asesor financiero o de impuestos.
Un punto de partida sencillo: sume sus cuentas mensuales esenciales (vivienda, comida, salud, seguros, servicios), réstele el Seguro Social y cualquier pensión, y la diferencia es lo que un ingreso garantizado podría cubrir. Kevin hace este ejercicio con usted en la llamada.
Entre más pronto, mejor, para herramientas como el IUL, que necesitan 10 a 15 años o más. Las anualidades se usan más que todo en los 10 a 15 años antes de la jubilación y después. Nunca es tarde para proteger lo que tiene.
Depende de lo que haya escogido en su pensión y en sus anualidades, y de si tiene seguro de vida. Las opciones de ingreso conjunto de por vida y una póliza de seguro de vida son dos formas comunes de evitar que el ingreso del cónyuge sobreviviente baje bruscamente.
Sí. Kevin es bilingüe y le puede explicar cada opción en español o en inglés, por teléfono o por Zoom.
Importante: Información general, no es una recomendación. Las garantías de las anualidades y de los seguros de vida dependen de la capacidad de pago de reclamos de la compañía de seguros que emite la póliza. Kevin Gaviria es productor de seguros con licencia. No vende valores, no maneja inversiones ni da asesoría de inversiones, de impuestos ni legal. Si está pensando en mover dinero de un 401(k), una IRA u otra cuenta, revíselo con su profesional de impuestos o asesor financiero; Kevin con gusto coordina con ellos.
Busquemos la brecha de ingresos de su jubilación
Una llamada gratis de 10 minutos con Kevin, en español o en inglés. Usted termina sabiendo cuál es su brecha y qué herramientas podrían cerrarla.
Kevin Gaviria · Productor de seguros de vida con licencia, NJ y GA · (848) 212-8787